Categorie: Geld besparen

Veel mensen zien ertegen op en stellen het daarom uit tot ‘later’. Maar een jaarbegroting maken is niet veel werk. Geen idee hoe jij er financieel voor staat? Dan is het tijd voor actie!

‘Aan het eind van mijn geld houd ik altijd een stuk maand over.’ Loesje kan het altijd zo leuk verwoorden, maar voor velen van ons is dit al de harde realiteit of dreigt dit scenario. Het kan dan confronterend lijken om precies in kaart te brengen hoe je ervoor staat. Zo’n actie kan echter ook deuren openen naar oplossingen, of je het zetje geven om gericht hulp te vragen. Maar of je nu geld te kort komt of genoeg hebt, financieel overzicht geeft altijd rust en inzicht.

Zelf maakte ik jaren geleden voor het eerst een jaarbegroting voor mijn huishouden. Dat overzicht maakte ik in Excel op de computer, maar dat is geen must: heb je een broertje dood aan computerprogramma’s, dan werkt een papieren planner of schriftje net zo goed. Je moet dan alleen zelf de bedragen optellen. Ik zoek mijn gemak en laat Excel het rekenwerk doen.

Elk half jaar ga ik er weer even voor zitten om mijn financiële overzicht bij te werken. Zo houd ik het eenvoudig actueel. Als er gedurende het jaar iets verandert in je situatie (bijvoorbeeld door een nieuwe baan of een verhoging van je vaste lasten), kun je zo heel makkelijk zien wat daarvan de financiële consequenties zijn en indien nodig meteen maatregelen nemen.

In 4 stappen naar meer overzicht

De stappen die je neemt om jouw financiële overzicht te maken, zie je hieronder. Het is handig om je inkomsten en uitgaven per maand uit te rekenen.

1. Zoek op wat je netto vaste inkomsten zijn. Krijg je vakantiegeld of een dertiende maand? Deel die bedragen dan door twaalf. Ben je ondernemer? Maak dan een inschatting van je inkomen op basis van je belastingaangifte van de afgelopen twee jaren. Denk ook aan overige vaste inkomsten, zoals toeslagen en kinderbijslag.
2. Zoek in je bankafschriften de bedragen op van je vaste lasten. Betaal je bepaalde vaste lasten per kwartaal of per jaar? Bereken dan die kosten per maand (zie ook de tips op de pagina hiernaast).
3. Bepaal wat je maandelijks uitgeeft aan je huishouden, zoals boodschappen, persoonlijke verzorging, huisdieren, cadeautjes en dergelijke. Zelf pin ik wekelijks een vast bedrag hiervoor. Heb je geen idee van je huishoudelijke uitgaven? Bij de tips op de pagina hiernaast lees je hoe je daar achter komt.
4. Maak een overzicht van kosten die niet maandelijks terugkeren, maar waarvoor je moet of wilt reserveren. Denk aan onderhoud van huis, tuin en auto; vakanties; kleding en schoenen; meubilair en apparatuur. Deel die bedragen door twaalf en neem ze op als reserveringskosten in je maandoverzicht.

Reserveringen

Vind je het lastig een goede inschatting te maken van kosten die niet maandelijks terugkeren, zoals onderhoud van huis en tuin, uitgaven voor schoeisel, kleding en dergelijke? Het Nibud heeft daarvoor een handige methode ‘Persoonlijk budgetadvies’. Hiermee bepaal je in een kwartiertje op basis van jouw huishoudtype de richtbedragen voor reserveringsuitgaven.

Huishoudelijke uitgaven

Om zicht te krijgen op je huishoudelijke uitgaven, kun je je bankafschriften raadplegen als je alles met pin betaalt. Betaal je ook contant, houd dan een maand je uitgaven bij in een schriftje.

Noteer niet alleen de dagelijkse uitgaven aan voeding, maar ook zaken als:

• Persoonlijke verzorging
• Kapper
• Cadeautjes
• Schoonmaakmiddelen
• De glazenwasser
• Hulp in de huishouding
• Identiteitsbewijs

Maak van de nood een deugd

Moet of wil je bezuinigen? Shelly Roso maakte van de nood een deugd en deelt hier haar ervaringen.

Je leest meer over begroten in de rubriek Geldzaken in editie 135 van Genoeg

Wil je je hypotheek herfinancieren of verhogen, bijvoorbeeld om energiebesparende maatregelen te financieren? De gemiddelde hypotheekrente is de afgelopen jaren weliswaar gestaag gedaald en heeft de afgelopen jaren zelfs het laagste punt ooit bereikt. Maar inmiddels gaat de hypotheekrente alweer met stappen omhoog. Het kiezen van een voor jou geschikte hypotheekvorm is nu extra belangrijk.

Wil je je bestaande hypotheek herfinancieren? Of wil je energiebesparende maatregelen aan je huis financieren met een zogenaamde groenhypotheek? Dan loont het de moeite om hypotheekvormen en de rentetarieven te vergelijken. Lagere rentetarieven betekenen immers lagere vaste lasten en meer geld in je zak elke maand. Maar met de recente ontwikkelingen zal dat niet altijd het geval zijn. Voor je hierover een besluit neemt  is het verstandig om contact op te nemen met je hypotheekadviseur, in elk geval voor een adviesgesprek. Zo’n eerste gesprek is in de meeste gevallen gratis.

De ontwikkeling van de hypotheekrente is lastig te voorspellen, dat blijkt wel uit de rentestijgingen van de laatste maanden. De rente gaat inmiddels met flinke sprongen omhoog. Het is in verstandig om eens een blik te werpen op de mogelijkheden en je dan deskundig te laten adviseren.

Hypotheek met vaste rentevoet

Of je nu een nieuw huis wil kopen of overweegt je bestaande hypotheek te herfinancieren, bij het zoeken van een passende hypotheek heb je keuze uit verschillende vormen. Afhankelijk van de hypotheekvorm kunnen rentepercentages variëren. Een hypotheek met een vaste rente heeft bijvoorbeeld – zoals de naam al zegt – een vaste rentevoet voor de gehele looptijd van de lening. Dit kan overzichtelijk zijn, omdat je dan precies weet wat je maandelijkse lasten zullen zijn. Afhankelijk wat je per maand uit kan geven weet je snel of de beoogde hypotheek voor jou haalbaar is.

ARM – hypotheek met instelbare rente

Een instelbare rentehypotheek (ARM) daarentegen heeft in het begin een lagere rente, maar deze rente kan na verloop van tijd veranderen, afhankelijk van de marktomstandigheden. Dit kan een riskante keuze zijn, omdat je maandelijkse betalingen aanzienlijk kunnen stijgen als de rente stijgt. En met de onrust in de markt op dit moment is dit wellicht niet de verstandigste keuze voor de meeste mensen. Maar ben je in de situatie om de eerste jaren dat zo’n hypotheek loopt al flink af te lossen, dan kun je mogelijk het voordeel van de lage rente goed benutten.

Advies

Het is belangrijk om de verschillende soorten hypotheken die voor je beschikbaar zijn te begrijpen, en de hypotheek te kiezen die het beste bij je behoeften past. Praat daarom altijd met een vertrouwde hypotheekadviseur om meer te weten te komen over de mogelijkheden en de verschillen in hypothekenland.

NHG

Het Nationale Hypotheek Garantieprogramma is een programma dat in het leven is geroepen om meer mensen te helpen bij de aankoop van een huis. Het programma biedt door de overheid gesteunde garanties voor hypotheken, waardoor de rente die je betaalt lager kan zijn dan zonder Nationale Hypotheekgarantie.

Droomhuis

Als je voldoende kennis hebt opgedaan over hypotheken en de (on)mogelijkheden en risico’s kan je verder gaan met het leuke werk: je huis optimaal verduurzamen of het droomhuis zoeken dat past binnen jouw mogelijkheden.

Meer lezen over hypotheken? Eigenwijs je hypotheek aflossen.

Foto: Photo by Margaret Polinder on Unsplash

Heb je een hypotheek? Dan kan je mogelijk profiteren van een lagere rente door overstappen: het oversluiten van je hypotheek. 

Continue reading “Overstappen en je hypotheek oversluiten, wat kun je zelf doen?”

Veel mensen die zorg nodig hebben willen graag thuis blijven wonen. Er zijn tal van voorzieningen die dat mogelijk maken. Maar wat zijn de mogelijkheden en de financiële consequenties precies?

Continue reading “Zorg nodig en thuis blijven wonen. Hoe betaal je dat?”